前海粤十

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粤十资讯|金融行业数字化浪潮来袭,软件企业究竟应该如何“进化”?

发布时间:2020-05-20

      全球最权威的IT研究咨询公司Gartner,在《金融科技2020:四大挑战及解决方法》中提出:数字化技术将深入应用于金融服务,金融机构将以盈利为导向应用技术,实现数字化商业。

      这意味着,金融机构数字化转型进程将进一步加快。然而,传统金融机构往往缺乏高技术IT人才,并且响应市场需求速度较慢。因此,许多金融机构选择与软件公司合作:软件公司凭借专业开发团队和丰富实施经验,辅助金融机构转型。

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海外市场催生外包服务

      在大型金融行业,欧美以及日本IT系统相对于国内起步较早,大量10多年前甚至20年前开发的旧系统仍在使用。由于年代久远,旧系统都经历过多次局部改进,但是每一次局部改进都可能与原有系统不配套,也可能与以后“更高级”的系统不兼容,这就可能导致数据之间横向关联度低,系统整体效率低下。

      面对这一困境,海外金融机构有着强烈的IT改造需求。然而,发达国家老龄化趋势严重,技术人才相对紧缺且人力成本较高,本土IT企业难以满足全部市场需求。这时,中国软件企业所提供的外包服务,能够很好地解决IT服务市场供求不足的问题。

      软件外包可以分为两种类型:一种是仅提供人力外包,或仅承接编码、单元测试等低端工作;另一种是提供软件咨询、设计、开发、维护等全方位服务。

      前者技术含量较低,无需直接与客户对接需求,项目周期通常较短,研发投入相对较低;后者往往需要直接与客户对接需求,能为客户提供从咨询设计到系统设计的全过程软件服务,具备一定技术含量。

      国内众多软件企业都经历过以外包业务为主的阶段,如今仍以外包业务作为主营收入的企业也不在少数,凌志软件便是其一:

      2018年,凌志软件实现总营收4.67亿元,其中“对日软件开发服务”收入占据总营收82.63%,是其营收重要构成部分。并且,凌志软件为日本金融机构提供的并非低端外包服务,而是从咨询到实施全方位服务。目前,凌志软件在日本服务的客户集中头部企业,如大东建托、东芝科技等。

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      由此可见,海外需求催生软件企业外包服务兴起,但该业务究竟能否持续,仍然取决于外包服务的技术含量,技术含量高的企业在市场中具备竞争优势。

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标准化方案打天下

      大部分金融软件企业在经历了技术含量较低的外包服务阶段后,为实现企业规模扩张,商业模式亟待更新。由于金融系统行业细分,加之同一行业的不同企业之间业务模式也各不相同,因此IT解决方案往往定制化程度较高。若要实现商业化,企业需要具备产品快速复制的能力。

      一般来说,企业通常在服务过一定数量客户后,会将某些常见的,以及可预期的问题整合到一套解决方案中,形成行业通用型解决方案。

      新致软件专注于保险行业信息化改造,开发了“保险智能渠道平台”,该平台整合了保险业务中“从分销到承保、从定价到索赔”的各个环节,实现了较高程度标准化,在保单报价、购买和核保等环节都能实时响应,大大提升了保险公司各个业务环节的运营效率。

      凌志软件在对日软件业务中,软件定制开发形成的代码不能复制。但是,在软件开发项目实施过程中,公司可以将具有创新性、通用性、高可移植性的技术抽离、整合、封装形成新的技术解决方案,使其能够用于其他项目。

      除了提取核心技术外,凌志软件还实现了开发工具和开发工程的自动化。目前凌志软件的自动化开发平台以UI语言为核心,从设计到测试零代码自动开发,节省了测试工程90%的工程量。

      艾融软件则面向银行于2018年上线了“SQUARE实施方法”,该方法可满足互联网银行建设中四大软件产品需求:基础技术平台、业务场景应用、安全风控和营销运营。这些丰富的软件产品能够满足银行70%的业务需求。在应用效果上,“SQUARE实施方法”可以节省50%以上的产品交付时间。

      由此可见,高度标准化的开发能力,能够提升系统部署效率,缩短人员投入周期。高效率运转可以摊薄单个项目的平均成本,为公司实现规模扩张打下坚实基础。

金融科技助行业智能化

      如今,随着云计算、大数据、人工智能等新一代信息技术的发展,各大金融机构都希望能够利用新技术赋能现有业务。软件商为了满足客户日益上升的智能化需求,也逐渐开始自主研发AI产品,或者开始与第三方人工智能企业深度合作。

      通常来说,这些技术主要应用于销售与管理两大环节。无论是保险、银行还是证券行业,销售环节都从传统线下销售转向O2O模式。这时,AI、大数据技术可以用于智能营销;在管理环节,云计算、大数据、AI可以帮助数据分析,辅助决策,从而极大提升团队专业化管理水平。

      目前,许多软件企业已经开始与人工智能、云计算企业开展深度合作,比如浪潮、阿里巴巴、商汤、科大讯飞;并且,其面向保险行业推出了“管理类IT平台”,为保险机构提供客户精准画像、精准营销和智能客服等服务。

      凌志软件则针对券商推出了拥有自主产权的“O2O智能精准营销服务解决方案”。该方案运用深度学习和进化算法,分析客户风险和投资倾向,设定合适的投资回报模型,承担客户服务中的重复性工作,从而起到优化流程、提高效率的作用。

      由此可见,金融软件行业从技术含量较低的外包服务阶段,到目前已经普遍形成标准化通用解决方案,具备业务大规模复制的能力。未来,金融软件企业将进一步深化新一代信息技术与产品的融合,促进金融服务智能化。



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